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Comment choisir entre la proposition de consommateur et la faillite?

En explorant vos options de remboursement de dette, vous avez déjà franchi la première étape. Ensuite, vous devrez décider quelle solution serait la plus adaptée à vos besoins ainsi qu’à ceux de votre famille. Si vous êtes rendu au point où il vous faut gérer les appels incessants des créanciers, qu’il vous est difficile de faire vos paiements et vos remboursements, que votre salaire est saisi et que vous n’arrivez tout simplement plus à joindre les deux bouts, vous devriez envisager la proposition de consommateur ou la faillite.

Nous sommes là pour vous aider à comprendre les différences entre ces deux options, et pour vous expliquer toutes les solutions qui s’offrent à vous afin que vous soyez prêt à prendre la meilleure décision.

Qu’ont en commun la proposition de consommateur et la faillite?

Que vous choisissiez l’une ou l’autre de ces options, soyez assuré qu’elles vous offrent toutes deux la protection du tribunal. Vos créanciers ne pourront plus entamer d’actions en justice contre vous. De plus, les intérêts, les saisies sur salaire ainsi que les appels harcelants cesseront. Elles sont toutefois les deux seules options vous offrant ce type de protection.

Les conseillers en redressement de financier de BDO vous aideront à déclarer faillite ou à déposer une proposition de consommateur, puisque ces actions ne peuvent se faire que par l’entremise d’un syndic autorisé en insolvabilité. Ce dernier négociera pour vous avec vos créanciers, vous offrira conseils et soutien et vous informera du déroulement du processus de la faillite ou de la proposition de consommateur. Voici maintenant quelques différences entre ces deux options.

En quoi la faillite est-elle différente de la proposition de consommateur?

La faillite n’a pas de limites d’endettement.
Seules les dettes non-hypothécaires ne dépassant pas 250 000 $ peuvent être comprises dans une proposition de consommateur.

Il vous faudra fournir un budget mensuel.
Cette procédure, qui n’est pas requise lors d’une proposition de consommateur, implique que vous devrez fournir à votre syndic autorisé en insolvabilité tous vos revenus et dépenses mensuels, incluant vos talons de paie.

La faillite peut avoir des conséquences sur vos biens.
Si vous déclarez faillite, vous ne perdrez pas tout. Toutefois, il vous faudra peut-être renoncer à certains biens afin de pouvoir rembourser vos créanciers, ce qui n’est pas le cas lors d’une proposition de consommateur.

Le processus de la faillite est plus rapide.
Lors d’une faillite, vos dettes seront habituellement éliminées dans les neuf mois suivants. Toutefois, la durée du processus peut parfois s’étendre jusqu’à deux ans. Lorsque vous optez pour la proposition de consommateur, il faut généralement compter de trois à cinq ans avant que vos dettes ne soient remboursées. La faillite peut donc vous permettre de reconstruire votre crédit et vous remettre sur les rails plus rapidement afin de reprendre le contrôle de votre futur financier.

Il vous faudra repayer une partie de vos dettes.
Bien que vous n’aurez plus à faire de paiements à vos créanciers, il vous faudra peut-être sacrifier certains de vos biens personnels afin que votre syndic autorisé en insolvabilité puisse rembourser vos dettes. Lors d’une proposition de consommateur, vous devrez continuer à faire des paiements pendant trois à cinq ans afin de rembourser certaines de vos dettes, mais vous pourrez conserver vos biens.

Vous désirez obtenir plus d’information à propos de la faillite?

Vous aimeriez savoir lesquelles de vos dettes pourraient être comprises dans votre faillite et lesquels de vos biens vous pourrez conserver?

Les conseillers en redressement financier de BDO sont toujours disponibles afin de répondre à vos questions. Si vous souhaitez discuter avec un de nos conseillers, vous pouvez demander à recevoir un appel de notre part ou déposer un formulaire à nos bureaux. Vous bénéficierez d’une rencontre gratuite et sans obligations, au cours de laquelle on vous expliquera toutes les options vous permettant de résoudre vos problèmes financiers. Il s’agit d’un excellent moyen d’apaiser votre esprit.

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